O score de crédito é um dos principais fatores avaliados por bancos e instituições financeiras na hora de conceder empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
Ele funciona como uma pontuação que reflete seu histórico financeiro e sua capacidade de honrar compromissos. Quanto maior o score, maiores são as chances de conseguir crédito com melhores condições.
O Score de crédito é uma pontuação utilizada por birôs de crédito para medir a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Essa pontuação varia de 0 a 1.000 pontos e é um fator determinante para a concessão de crédito por bancos, financeiras e outras instituições.
Como o Score de Crédito é calculado?
O cálculo do Score de crédito envolve uma série de variáveis financeiras, analisadas para determinar o perfil de pagamento do consumidor. O modelo adotado pela Serasa considera seis fatores principais:
1. Pagamentos (29%)
Esse fator avalia o histórico de pagamento do consumidor, considerando o pagamento de contas como:
- Cartões de crédito;
- Empréstimos;
- Contas de consumo (energia, água e telefone).
Ter um histórico positivo de pagamentos aumenta significativamente a pontuação.
2. Experiência no Mercado (24%)
Quanto mais tempo um consumidor tem relação com serviços financeiros, maior tende a ser seu Score. Esse fator leva em conta o tempo de existência das contas e serviços financeiros em nome do consumidor.
3. Dívidas (21%)
O histórico de dívidas negativadas, cheques sem fundo e ações judiciais impacta negativamente no Score. Quanto mais dívidas não pagas, menor será a pontuação.
4. Busca por Crédito (12%)
Cada vez que uma instituição financeira consulta o CPF do consumidor, esse dado é registrado no sistema. Múltiplas consultas em um curto espaço de tempo podem indicar um comportamento de risco.
5. Informações Cadastrais (8%)
Manter os dados atualizados junto aos birôs de crédito é essencial para um bom Score. Idade e tempo de cadastro também são considerados.
6. Contratos Ativos (6%)
A quantidade de contratos de crédito ativos, o tempo de duração e a relação entre contratações influenciam na avaliação da confiabilidade do consumidor.
Como melhorar o Score de Crédito
A melhoria do Score depende de mudanças no comportamento financeiro. Algumas ações podem ajudar a aumentar a pontuação:
1. Pagar as contas em dia.
Evite atrasos nos pagamentos, pois isso impacta diretamente na pontuação.
2. Negociar e pagar dívidas negativadas
Utilizar plataformas como o Serasa Limpa Nome pode ajudar a regularizar pendências e aumentar a pontuação rapidamente.
3. Evitar múltiplas solicitações de crédito
Solicitar crédito em várias instituições ao mesmo tempo, pode prejudicar a avaliação.
4. Manter os dados cadastrais atualizados
Atualizar informações como endereço e telefone nos birôs de crédito melhora a confiabilidade.
5. Construir um histórico positivo
Manter contas no seu nome e utilizá-las ajuda corretamente a construir um histórico de bom pagador.
Caixa muda regras de financiamento
A partir desta sexta-feira (1º), mutuários que buscarem financiamento imobiliário pela Caixa Econômica Federal terão de arcar com uma entrada maior e poderão financiar um percentual mais baixo do valor do imóvel.
As novas restrições se aplicam aos créditos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que utiliza recursos da caderneta de poupança para financiar imóveis.
O principal objetivo das mudanças é adequar a concessão de crédito habitacional ao orçamento de 2024, após um crescimento acelerado nos financiamentos concedidos pela Caixa.